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重庆5个区试点知识产权信用贷款!重庆银行金融创新亮了

来源:企服宝 时间:2018-04-25 14:28:35浏览次数:1078次

  重庆金融精准服务实体经济。重庆银行正在书写一份惠泽更多企业和个人的答卷。

  2018年3月26日,两江财经查询到,3月19日晚间发布《截至2017年12月31日止年度业绩公告》的重庆银行股份有限公司(以下简称重庆银行),传出一个利好消息:该行已在重庆5个区试点知识产权价值信用贷款,精准支持科技型企业融资。

  两江财经注意到,这只是重庆银行在2017年展现出的金融亮点之一,更多的亮点正在惠泽更多的企业和个人。

  小微金融创新

  知识产权可贷款

  “实施创新驱动发展,支持科技型小微企业融资。”重庆银行有关部门负责人说,该行出台了《重庆银行贯彻创新驱动发展战略支持科技创新型小微企业发展实施方案》,从专营机构、产品和模式、名单制管理、激励和考核等八个方面为发展科技金融提供政策、制度保障。

  与此同时,重庆银行还设立5家科技专营机构,明确每个机构不同的探索方向和发展目标,并提供相关资源支持。

  这些创新举措赢得了市场。上述负责人透露,重庆银行已入围市科委知识产权价值信用贷款试点银行,开展渝北区、江津区等5个试点区域的知识产权价值信用贷款试点工作。“截止2017年12月末,全行科技金融贷款余额23.3亿元,支持科技型企业150户,科技型创业企业贷款余额12.4亿元,户数107户”。

  开展知识产权价值信用贷款,只是重庆银行小微金融创新的亮点之一。上述负责人介绍,该行还通过加快创新,在以下三个方面持续发力:

  1、加快“好企贷”业务的迭代升级。不断优化“好企贷”线上业务的准入条件和数据模型,重点支持单户100万元以下小微企业的融资需求,增加了手机银行和直销银行渠道,提高信贷服务便利度,实现“秒批秒贷”金融服务效率。

  成绩单:2017年发放贷款13.8亿元,实现贷款新增10.4亿元,缓解了2500小微企业融资难、融资慢问题,服务范围已覆盖至四川、贵阳等区域。

  2、开发农业金融新产品,发展普惠金融。与市农业担保公司合作,开发“新六产•助农贷”批量业务,重点支持农业新型经营主体融资,将单户贷款金额限制在100万元以内。制定了准入量化标准,简化贷前、贷中、贷后流程,实行批量营销、批量审批、批量贷后管理模式。

  成绩单:2017年1年内新六场助农贷贷款余额达到3.6亿元、支持农户1382户,户均余额26万元。

  3、创新信贷产品,解决小微企业融资难、融资贵问题。开发专项续贷、年审贷、成长贷等小微业务专属产品,着力解决小微企业倒贷难,倒贷贵问题。

  成绩单:2017年全年办理无还本续贷业务1361笔,贷款金额51.9亿元,年审贷和成长贷两个产品款余额42.56亿元,客户数1527户,全年新增12.9亿元贷款,获得了良好的市场口碑。

  个人金融创新

  利用大数据放贷

  个人金融产品创新,可以让更多人享受到金融服务。“我们加速了个人金融产品创新。”重庆银行有关部门负责人说,该行依托先进金融科技技术,加快个人消费贷款产品创新速度,先后推出了基于互联网和大数据技术的捷e贷、薪e贷、幸福贷等市场反响良好的产品,紧跟消费金融市场步伐。

  与此同时,重庆银行还不断加强金融科技设施建设,用以支撑个人消费贷款业务快速发展、产品创新和风险控制能力。一方面,搭建了以大数据平台为基础的科技设施,满足实时、高并发、大批量数据加工处理需求;另一方面,搭建了一整套基于大数据自动决策的智能审批体系,使用多维度数据、大数据模型驱动风险控制,业务处理速度、用户体验和风险控制能力大大提升。

  上述负责人表示,2018年,该行将在国家政策指导下,继续创新,推出针对年轻客群的线上小额消费贷款、学生贷款等惠及民生的普惠金融产品。与此同时,积极融入到消费金融生态链中,与多家消费金融、互联网金融头部企业建立合作关系,在场景、渠道和技术上深度合作,增强在流量和风控技术上能力。

  “我行一直以服务民生为使命积极推进个人业务发展,主动调整业务结构,重点推动个人消费贷款业务发展且取得显著成效。”上述负责人表示,非按揭类个人消费贷款取得了好的发展势头,截至2017年12月31日,贷款余额为300.25亿元;在个人贷款中的占比上升到47.9%,优化了个人零售贷款的产品结构,有效分散了业务风险。

  成绩单:2017年,重庆银行个人银行业务规模和占比增长迅速,继续保持良好发展势头。截至2017年12月31日,个人贷款余额为626.24亿元,在全部贷款中的占比较上年末上升8.3个百分点至35.3%;个人存款余额为677.21亿元,较上年末增长15.4%。

  贷款、存款均实现了快速增长,体现了重庆银行转型发展的良好效果。

  延伸阅读

  成功发行境外优先股

  重庆银行创三个先例

  2017年12月20日,重庆银行境外优先股成功发行,并于12月21在香港联交所挂牌上市。

  此次境外优先股的发行股息率为5.40%,募集资金总额7.5亿美元(折合人民币约49.5亿元),有效补充了重庆银行的其他一级资本,同时也是该行在海外债券市场的首次亮相,打开了向海外债券市场融资的战略通道。

  重庆银行此次境外优先股的成功发行,创造了中资银行系境外优先股发行的多个先例:

  1、票息成本最低的中资城商行境外优先股发行。

  2、定价利差最低的中资城商行境外优先股发行。

  3、从初始价格指引到最终定价收窄幅度最大的中资银行优先股发行。

  获评级机构持续看好

  信用水平城商行最高

  2017年6月14日,标准普尔(S&P Global Ratings)公布了对重庆银行的评级报告。给予重庆银行“BBB-”长期发行人信用评级以及“A-3”短期发行人信用评级,评级展望为:稳定。

  与此同时,给予重庆银行“cnA”的长期大中华区规模评级及“cnA-2”的短期大中华区规模评级。

  重庆银行此次获得国际顶级评级公司标准普尔给予投资级评级,对该行从优先股发行、贸易金融业务开展以及品牌建设方面都具有重大的意义。目前该行信用评级水平位于城商行最高水平,高于部分股份制商业银行。

  服务水平不断在提升

  被评为全国百佳网点

  重庆银行总行营业部荣获“中国银行业百佳示范网点”殊荣,是目前重庆地方法人银行首家获此殊荣。在全国获得表彰的8个城商行中,该行是西南地区唯一的一家。

  与此同时,重庆银行还有两江分行营业部等12家网点荣获“文明规范服务星级营业网点”称号。

  这与重庆银行在全行持续推进服务语言、服务流程标准化建设分不开。该行聘请了专业的咨询机构,根据银监会要求和该行实际,就大堂服务、理财经理服务及柜面服务的语言和流程标准制定了6万余字的《重庆银行服务品质管理手册》,将常用规范以漫画表现形式编写成了手中书,并通过宣导、培训、监督、考核等方式推进了标准化工作手册落地实施。

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